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激进的代价 规模前三大股份行被罚超1.8亿

2018-5-10 09:16| 发布者: admin| 查看: 108| 评论: 0|来自: 微信号: 金融混业观察

摘要: 观察者言:兴业银行、招商银行、浦发银行因在同业、理财、票据以及股权进行违规操作,分别被罚5870万、6573万、5856万元。图片来源:视觉中国财新记者 吴红毓然/文2018年强监管、强问责依旧。5月4日,中国银保监会公 ...

观察者言: 兴业银行、招商银行、浦发银行因在同业、理财、票据以及股权进行违规操作,分别被罚5870万、6573万、5856万元。

图片来源:视觉中国

 

财新记者 吴红毓然/文


2018年强监管、强问责依旧。5月4日,中国银保监会公布对招商银行(600036.SH/03968.HK)、浦发银行(600000.SH)、兴业银行(601166.SH)三家股份制银行的处罚决定,再次释放“银行需向合规要业绩”的信号。


近期上市银行年报显示,12家股份制银行中,若按2017年资产规模计,兴业银行、招商银行、浦发银行排前三,分别为6.42万亿元、6.3万亿元、6.14万亿元。而它们领到的银监会罚单金额(罚没)分别为5870万、6573万、5856万元,共计1.83亿元。


据财新记者了解,这是银监会去年对前述三家银行现场检查的结果。三家银行被罚案由均高达十多条,主要集中在同业、理财、票据业务以及股权的违规操作上。


“内控管理严重违反审慎经营规则”,银监会说。年报显示,招行6万多亿的资产中,信贷规模只有2.3万亿,占比36.6%;而投资规模高达3.1万亿,占比48.6%。兴业银行的信贷与投资分别占比38.6%、48.6%,浦发银行的信贷与投资分别占比为52%、35%。这还是2017年强监管压降后的结果,2016年兴业与招行的投资占比均超50%。


值得注意的是,在银监会公布对浦发银行的处罚中,提及两条“提供不实说明材料、不配合调查取证”,“贷款管理严重缺失,导致大额不良贷款”,这应是针对浦发银行成都分行案所言。银监会于2018年1月公布,浦发银行成都分行向1493个空壳企业授信775亿元,以掩盖不良贷款,对此四川银监局依法罚款4.62亿元。(见财新周刊2018年第5期《复盘浦发成都分行贷款造假窝案》)

 

违规关联交易

在公司治理的问题上,银保监会称,浦发银行和招商银行违规向关系人发放信用贷款,兴业银行的重大关联交易未按规定审查、审批,且未向监管部门报告。


银监会尚未披露进一步信息,不过,三家银行年报显示,兴业、浦发、招行分别由“明天系”旗下公司西水股份及天安财险、富德生命人寿保险集团、安邦保险集团参股,持股比例分别为4.68%、19.81%、11.63%。这些银行的主要股东,均出现了公司实际控制人被带走的情况。按照最新出台的股权管理办法,这些银行需进行相应的整改,比如生命人寿和安邦的持股比例应压降到5%以下。


除此,银监会还指出,招行有高管人员在获得任职资格核准前履职,兴业银行有个别董事也出现同样问题。据兴业银行年报披露,该行2017年新晋四名董事,分别为中国烟草总公司的韩敬文、天安财险的奚星华、阳光控股的林腾蛟,以及独立董事苏锡嘉。经财新记者比对,目前该行年报披露的这些董事上任时间,跟银监会批复任职资格的时间一致。而招商银行年报披露,该行于2017年4月新增的两名高管为党委委员汪建中、施顺华,目前银监会尚未批复两人的任职资格。

 

违规大做同业

截至2017年末,招行理财规模达2.19万亿元,为银行业第二名,仅次于工行;其中同业理财压降了70%,规模近1300亿元。在理财问题上,招商银行的问题主要是隐性担保:销售同业非保本理财产品时违规承诺保本,违规签订保本合同销售同业非保本理财产品。


理财规模达1.65万亿的兴业银行,存在个人理财资金违规投资的情况。理财规模达1.53万亿的浦发银行存在以下问题:一是通过基础资产在理财产品之间的非公允交易进行收益调节;二是理财资金投资非标准化债权资产比例超监管要求;三是投资多款同业理财产品未尽职审查,涉及金额较大;四是修改总行理财合同标准文本,导致理财资金实际投向与合同约定不符;五是为非保本理财产品出具保本承诺函。


在同业业务上,招商银行存在的问题是:同业投资业务违规接受第三方金融机构信用担保,为同业投资业务违规提供第三方金融机构信用担保;浦发银行存在的问题是:通过资管计划投资分行协议存款,虚增一般存款;违规通过同业投资转存款方式,虚增存款;以存放同业业务名义开办委托定向投资业务,并少计风险资产;兴业银行存在的问题是:无授信额度或超授信额度办理同业业务;多家分支机构买入返售业务项下基础资产不合规;同业投资接受隐性的第三方金融机构信用担保;债券卖出回购业务违规出表。


事实上,这三家银行出现的理财、同业问题,是行业普遍的违规操作。比如调节理财产品收益问题,由于银行理财资金池的存在,理财产品亏损从来就被掩盖,此问题一直没有揭盖。


值得注意的是,前述三家银行的处罚案由,都跟同业业务违规担保有关。据财新记者了解,其主要模式是:通过“抽屉协议”增信同业理财的方式,进行表外放贷。这是在三方买入返售被叫停后,近年来兴起的一种新玩法。由于同业授信比给企业授信大,这种交易结构就更能迅速做大交易各方的规模,但就更难穿透底层资产。


同业投资的对象,往往是四证不全的房地产企业、资质不够的地方融资平台,以及产能过剩行业。也正因此,招行与兴业因违规做房地产业务被罚。银监会指出,招行未将房地产企业贷款计入房地产开发贷款科目,兴业银行向四证不全的房地产项目提供融资。■

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